समीकृत मासिक किस्त क्या है – ईएमआई’ (what is an EMI)
ईएमआई- समीकृत मासिक किस्त का पूरा रूप( full form of euated monthly installment)
समीकृत मासिक किस्त (ईएमआई) एक निश्चित भुगतान राशि है जिसे एक ऋणदाता को प्रत्येक कैलेंडर माह की निर्दिष्ट तिथि पर भुगतान करना होता है। समीकृत मासिक किश्तों(euated monthly installment) का इस्तेमाल हर महीने ब्याज और मूलधन (interest and principal) दोनों का भुगतान करने के लिए किया जाता है ताकि एक निर्दिष्ट संख्या में ऋण पूरा भुगतान किया जा सके। अधिकांश सामान्य प्रकार के ऋणों जैसे अचल संपत्ति के बंधक( real estate mortgage) के साथ, ऋण लेने वाला इंसान ऋण से निवृत होने के लिए कई वर्षों के दौरान ऋणदाता को निर्धारित समय-समय पर भुगतान करता है।
समीकृत मासिक किश्त को तोड़ना
ईएमआई वैरिएबल भुगतान योजनाओं ( variable payment plans) से अलग है, जिसमें उधारकर्ता अपने विवेक के अनुसार उच्च भुगतान राशि का भुगतान कर सकता है। ईएमआई योजनाओं में, उधारकर्ताओं को आमतौर पर केवल प्रत्येक महीने एक निश्चित भुगतान राशि की अनुमति होती है। उधारकर्ताओं के लिए ईएमआई का लाभ यह है कि उन्हें पता है कि प्रत्येक माह अपने ऋण के लिए उन्हें कितना पैसा चुकाना होगा, जिससे उनकी निजी बजट प्रक्रिया आसान हो जाती है।
समीकृत मासिक किस्त फॉर्मूला
ईएमआई की गणना फ्लैट दर विधि( flat rate method) या शेष राशि कम करने की विधि (reducing balance method) का उपयोग कर की जा सकती है। ईएमआई फ्लैट रेट फॉर्मूला की गणना मुख्य ऋण राशि और मूलधन पर ब्याज के आधार पर की जाती है। राशि महीनों में अवधि की संख्या से विभाजित की जाती है।
शेष राशि कम करने की विधि(reducing balance method) का उपयोग करके गणना ऐसे की जाती है
(P×l) ×((1+r)n)/(t×((1+r)n)-1
जिसमें p उधार ली गई मूलधन होती है, l वार्षिक ब्याज दर है, R आवधिक मासिक ब्याज दर, N मासिक भुगतान की कुल संख्या है और T एक वर्ष में महीनों की संख्या है।
ईएमआई फ्लैट रेट उदाहरण
मान लें कि एक संपत्ति निवेशक 500,000 डॉलर का बंधक ( mortgage)लेता है, जो की मूलधन है, को 10 साल के लिए 3.50% की ब्याज दर पर ऋण राशि है। इसलिए, फ्लैट दर पद्धति(flat rate method) का उपयोग करते हुए निवेशक की ईएमआई $ 5,625 या ($ 500,000 + ($ 500,000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12) होगी । ध्यान दें कि ईएमआई फ्लैट दर की गणना में, प्रमुख ऋण राशि पूरे 10 साल की बंधक अवधि के दौरान स्थिर रहती है। इसलिए, ईएमआई कम करने की शेष राशि कम करने की विधि (reducing balance method) अधिक उपयुक्त हो सकती है क्योंकि उधारकर्ता आमतौर पर मूलधन को कम करने के लिए मासिक शेष राशि का भुगतान करते हैं।
इ एम आई कम करने की शेष राशी विधी
मान लें कि पिछली उदाहरण में ईएमआई, फ्लैट दर विधि के बजाय शेष राशि कम करने की विधि का इस्तेमाल किया गया। तो फोर ईएमआई होगी $ 1,549 या (($ 500,000 x (0.035)) एक्स (1 + (0.035 / 12)) 120;) / (12 एक्स (1 + (0.035 / 12)) 120 – 1)। इसलिए, ईएमआई शेष राशि कम करने की विधि (reducing balance method) उधारकर्ताओं के लिए अधिक लागत-अनुकूल है।
